美国参议员提出《加密货币ATM反欺诈法案》，严控加密ATM诈骗风险
2025年2月26日，据Decrypt报道，美国伊利诺伊州参议员Dick Durbin近日提出了《加密货币ATM反欺诈法案》，该法案旨在应对日益严重的加密货币ATM诈骗问题。近年来，随着加密货币的普及，加密ATM成为越来越多投资者进行数字货币交易的重要途径。然而，由于监管漏洞和使用者警觉性不足，加密ATM也成为诈骗分子频繁作案的目标。
该法案提出了多个重要措施，其中最关键的是对新用户设定交易上限，以减少诈骗的风险。具体而言，法案建议设定每日交易上限为2000美元，并规定在14天内，单个用户累计交易不得超过1万美元。这样的交易限制有助于防止用户在未充分了解风险的情况下，因冲动而进行大额交易，进而成为诈骗的受害者。
此外，法案还规定，当用户的交易金额超过500美元时，运营商必须立即联系用户，核实交易的真实性。这个措施旨在确保每一笔大额交易都经过严密的核实，避免诈骗者通过加密ATM迅速转移资金。Durbin强调，这项措施对于保护老年人群体，防止他们因诈骗而失去积蓄，具有重要意义。老年人群体因对加密货币的了解不足，往往成为诈骗的高风险人群。
另一个关键条款是，法案要求运营商在30天内向遭遇欺诈的受害者提供全额退款。这一规定进一步加强了加密货币ATM运营商的责任，确保在发生诈骗事件时，用户能够迅速得到补偿，减少损失。通过这样的举措，Durbin期望能够为加密ATM用户提供更加完善的保护措施。
根据美国联邦贸易委员会（FTC）的数据，2023年涉及加密ATM的诈骗损失已超过1.1亿美元，较2020年增长了近十倍。加密货币的匿名性和交易的便捷性使得诈骗行为愈加猖獗。诈骗分子通常通过伪装成合法的加密交易平台，诱骗用户将资金转入虚假的账户，最终导致用户血本无归。Durbin在法案中指出，这一现象已经引起了公众和监管机构的高度关注，采取行动迫在眉睫。
Durbin强调，推出这项法案是为了保护消费者特别是老年群体的财产安全，并称之为“常识性保障措施”。他指出，加密货币和相关技术在带来巨大机遇的同时，也伴随着风险，如何平衡创新和保护，是当前监管工作中的重要课题。通过这一法案，Durbin希望能够建立更加健全的市场监管体系，确保消费者在参与加密货币交易时的安全。
对于加密货币行业而言，这一法案的提出可能会带来更为严格的监管要求，也可能促使行业在合法合规方面进行更多的自我调整。虽然许多加密货币行业的参与者可能对新法案表示关注，但从长远来看，法案的实施有助于提高行业的透明度和信任度，也有助于减少诈骗行为，保护广大用户的权益。
总体而言，《加密货币ATM反欺诈法案》的提出标志着美国在加密货币监管领域的进一步深化。随着加密货币市场的不断发展，如何在创新和监管之间找到平衡，成为了一个亟待解决的问题。Durbin的法案为解决这一问题提供了一种思路，也为全球其他国家在加密货币监管方面提供了参考。
