道明银行因未报告可疑加密交易遭重罚：涉洗钱与银行保密法违规
美国金融犯罪执法网络（FinCEN）近期揭露了道明银行（TD Bank）在处理国际加密货币交易中存在的严重违规行为。这家银行未能报告一个匿名客户组织的可疑活动，该组织在九个月内通过道明银行进行了超过2,000笔交易，交易金额高达10亿美元，远超其向银行谎报的100万美元年销售额。
FinCEN指出，这个被称为“Customer Group C”的组织自称在销售融资和房地产行业开展业务，但实际上，它的资金大部分来自一家英国加密货币交易所，90%的资金流入道明银行。更为严重的是，该组织将60%的资金转移至哥伦比亚的金融机构，提供与数字资产相关的服务。然而，在加入道明银行时，该组织并未将哥伦比亚列为其交易的司法管辖区，而是与来自亚洲和中东的高风险行业及公司保持合作。
FinCEN的报告指出，尽管存在大量可疑交易及与高风险司法管辖区相关的“危险信号”，道明银行却未能主动报告这些可疑活动，直到有关Customer Group C的多次执法调查才引起重视。虽然道明银行有针对数字资产交易的一些书面政策，但显然未能对与虚拟资产服务提供商的广泛交易实施必要的控制。
上周，美国司法部长梅里克·加兰（Merrick B. Garland）在华盛顿宣布道明银行对多项重罪指控认罪，指控内容包括合谋违反《银行保密法》和洗钱。根据该声明，道明银行同意支付18亿美元的刑事罚款，加上民事执法行动，罚款总额接近30亿美元。这是《银行保密法》规定的有史以来最大罚款，也是司法部首次对一家银行进行每日罚款评估，显示出政府对金融机构违规行为的严厉态度。
此事件不仅突显了金融行业在加密货币交易监管中的重大漏洞，也警示其他金融机构必须加强对可疑交易的监控和报告机制，以防止类似的法律后果。同时，这一案件也可能引发对加密货币监管政策的进一步讨论，迫使各国政府和监管机构重新审视如何有效管理数字资产市场，以维护金融体系的安全与稳定。道明银行的案例无疑为行业敲响了警钟，提醒各方在日益复杂的金融环境中要保持警惕，确保合规经营。
