美国“问题银行”数量上升：FDIC报告揭示金融稳定隐忧
根据美国联邦存款保险公司（FDIC）发布的最新季度银行概况报告，美国面临着金融体系潜在风险的信号。在报告中，FDIC指出，美国“问题银行”数量在2023年第三季度继续增加，令市场对银行系统的稳定性产生了更多担忧。此次报告显示，第三季度美国“问题银行名单”上的银行数量已升至68家，且这些银行的资产总额持续增加。此类银行在过去几个季度中一直呈现出不容忽视的增长趋势。
问题银行数量的增加
FDIC的报告揭示，美国银行系统中存在的“问题银行”数量在第三季度再次上升。这些银行根据CAMELS评级系统，被评定为4或5级。CAMELS是一个对银行健康状况进行评估的评级体系，其中4级表示银行存在严重的财务、运营或管理问题，且这些问题可能会威胁到银行的稳健性；而5级则意味着该银行在多个领域存在严重缺陷，需要立即进行干预。根据FDIC的定义，这些问题银行的资产在2023年第三季度总额增加了39亿美元，达到873亿美元，占美国所有银行的1.5%。这一数字虽然处于非危机时期的正常范围内，但仍显示出金融系统的潜在风险。
特别值得注意的是，FDIC在报告中指出，这已经是2023年第二季度以来，第五个连续增加的季度，问题银行数量持续增加的现象表明美国银行体系面临的一些潜在问题并没有得到有效解决。这一趋势对于整个经济体来说是一个警示信号，尤其是在高通胀和利率上升的环境下，银行的财务稳健性可能受到进一步的压力。
银行账面损失的变化
报告还提到，尽管“问题银行”的数量增加，银行整体资产负债表上的未实现损失有所下降。截至2023年第三季度，美国银行账面上的未实现损失总额为3640亿美元，较第二季度的5129亿美元下降了1489亿美元。未实现损失是指银行为证券支付的价格与这些资产的当前市场价值之间的差额，通常与债券价格波动、利率变动等因素密切相关。
FDIC指出，银行的未实现损失主要来源于住宅房地产和国债市场的风险敞口，尤其是在美国债务利率上升和房地产市场调整的背景下，银行在这些领域的资产面临较大风险。虽然这一数字有所下降，给市场带来一定的暂时安慰，但FDIC主席Martin J. Gruenberg表示，这一变化是暂时性的。自第三季度以来，长期利率的波动意味着美国银行的未实现损失可能已经接近5000亿美元，这对于银行的财务稳健性构成更大挑战。
对金融稳定的影响
随着美国利率上升以及房地产和债市的不稳定，银行面临的未实现损失可能会进一步加剧。FDIC的报告显示，尽管“问题银行”数量的增加目前还未达到危机水平，但这无疑提醒了投资者和金融监管者，美国银行系统的脆弱性可能会在未来几个月内进一步暴露。如果长期利率继续攀升，或者其他宏观经济因素对银行业务构成影响，这些问题银行的财务状况可能恶化，进而影响整个金融体系的稳定性。
此外，报告中的“问题银行”不仅仅包括一些小型银行，还包括一些在特定领域风险敞口较大的金融机构。银行资产负债表上的未实现损失，尤其是房地产和国债市场的风险敞口，表明金融机构的风险管理能力需要进一步加强。在高利率和市场不确定性的环境下，银行如何应对这些风险，将直接影响到金融系统的整体稳定性。
展望未来
在当前的金融环境下，美国银行系统的稳定性面临许多挑战。尽管FDIC的报告指出，问题银行占比仍在正常范围内，但银行账面上的未实现损失依然很高，这预示着未来可能会出现更大的风险。因此，监管机构和银行自身需要继续加强风险管理，特别是在房地产、债券和其他可能存在市场波动的领域。
未来，随着利率的进一步上升和宏观经济环境的变化，问题银行的数量可能还会继续增加，银行资产负债表上的损失也可能扩大。对此，监管部门需要保持警惕，并采取有效的措施，确保金融体系能够应对潜在的风险和挑战，保持稳定。
